Цифровая трансформация финансового сектора Вьетнама

За последнее десятилетие финансовый сектор Вьетнама значительно изменился. Страна активно развивает цифровые платежи, мобильный банкинг и финтех-инфраструктуру, сокращая зависимость от наличных денег и традиционных банковских отделений. Одним из факторов этой трансформации стало широкое распространение смартфонов, уровень проникновения которых оценивается более чем в 80–90%.

Вьетнам демонстрирует пример ускоренного цифрового развития, при котором часть традиционных этапов модернизации финансовой системы была пройдена быстрее или частично пропущена. Это делает страну заметным примером для анализа цифровизации финансовых услуг на развивающихся рынках.

Сокращение роли наличных и развитие цифрового банкинга

Переход от наличных денег к цифровым каналам стал одним из наиболее заметных процессов во вьетнамском банковском секторе. Банки страны перевели в цифровой формат более 95% своих операционных мощностей. Инвестиции в развитие соответствующей инфраструктуры превысили 15 000 млрд вьетнамских донгов.

На этом фоне использование банкоматов сократилось более чем на 20%, тогда как объем мобильных платежей ежегодно увеличивается на 70–75%. Цифровизация также позволила банкам снизить показатель cost-to-income на 30–40%, что может способствовать повышению операционной эффективности и высвобождению ресурсов для дальнейших технологических инвестиций.

Цифровой банкинг во Вьетнаме постепенно становится не дополнительной услугой, а одним из базовых элементов работы финансовых организаций.

Финансовая инклюзивность и доступ к услугам в сельских районах

Одним из важных направлений цифровизации является расширение доступа к финансовым услугам за пределами крупных городов. Во Вьетнаме технологии QR-платежей и e-KYC позволяют пользователям открывать счета и проводить операции без посещения банковских отделений.

По имеющимся данным, около 70% владельцев счетов мобильных денег проживают в сельских районах. Для таких пользователей смартфон становится основным инструментом взаимодействия с финансовой системой.

Это особенно важно для страны со сложной географией и значительной долей населения, проживающего вне крупных городских центров. Цифровые финансовые сервисы помогают сократить барьеры доступа к платежам, сбережениям и другим базовым банковским услугам.

Использование ИИ в скоринге и защите от мошенничества

Финансовые организации Вьетнама активно внедряют технологии искусственного интеллекта. Около 94% финансовых институтов страны используют или внедряют решения на базе ИИ.

Одно из ключевых направлений — кредитный скоринг и управление рисками в соответствии со стандартами Базель II и III. Алгоритмические модели позволяют банкам быстрее анализировать данные клиентов и принимать решения по кредитным продуктам.

Кроме того, ИИ применяется для персонализации банковских услуг и противодействия мошенничеству. Отдельное внимание уделяется новым типам угроз, включая мошенничество с использованием дипфейков. В условиях роста цифровой идентификации такие инструменты становятся важной частью систем безопасности.

Национальная платежная инфраструктура и трансграничные QR-платежи

Вьетнам развивает собственную технологическую инфраструктуру в сфере платежей. Национальная платежная корпорация NAPAS создала систему VietQR Global, которая обеспечивает возможность QR-платежей с рядом стран, включая Таиланд, Китай, Камбоджу, Южную Корею и Японию.

В российско-вьетнамском контексте заметную роль играет Вьетнамско-Российский совместный банк, VRB. Он обслуживает до 40% двустороннего товарооборота и является единственным банком во Вьетнаме, поддерживающим карты «Мир». Также сообщалось о планах VRB запустить оплату по QR-кодам для российских туристов.

Параллельно Государственный банк Вьетнама изучает возможность внедрения национальной цифровой валюты, CBDC. При этом подход регулятора остается осторожным: оцениваются потенциальные риски для финансовой стабильности, контроля ликвидности и денежного обращения.

Лайфстайл-банкинг и новые форматы взаимодействия с клиентами

Цифровые банки и финтех-сервисы во Вьетнаме все чаще ориентируются не только на базовые финансовые операции, но и на повседневные сценарии использования. Особенно это заметно в продуктах, рассчитанных на молодых пользователей.

Один из примеров — Liobank, цифровой проект банка OCB. Он предлагает карту формата «2-в-1», совмещающую кредитную и дебетовую функции на одном чипе, с лимитом до 300 млн донгов и кэшбэком до 10%.

Финансовые сервисы также экспериментируют с пользовательскими интерфейсами. Например, функция перевода денег встряхиванием телефона делает банковскую операцию более простой и привычной для аудитории, которая активно пользуется мобильными приложениями и социальными платформами.

Таким образом, банк постепенно становится не отдельным учреждением, а частью цифровой повседневности пользователя.

Финтех-рынок Вьетнама продолжает развиваться и, по прогнозам, к 2031 году может достичь объема $8,85 млрд. Основными направлениями роста остаются цифровые платежи, мобильный банкинг, трансграничная платежная инфраструктура, искусственный интеллект и расширение финансовой доступности.

Опыт Вьетнама показывает, что цифровизация финансового сектора может одновременно решать несколько задач: повышать эффективность банков, расширять доступ к услугам для населения и развивать национальную технологическую инфраструктуру.

В долгосрочной перспективе ключевым фактором устойчивости такой системы становится доверие — к цифровым каналам, платежным платформам, механизмам идентификации и регуляторной среде.

Подробную информацию о вьетнамском финансовом рынке можно найти на нашем сайте в отчёте « Рынок финансовых услуг Вьетнама: бизнес отчет 2026 ».

КОНТАКТЫ  

The Market Publishers, Ltd.
Наталия Астер
Тел: +7 (495) 9692718
info@marketpublishers.ru
MarketPublishers.ru